房屋成交總價與銀行鑑價可能不同。買房前先估算鑑價、核貸成數及自備款差額，避免簽約後才發現貸款額度不足。
銀行鑑價不等於買賣契約價
貸款銀行會依估價、借款人信用、還款能力、物件類型與法規評估額度；實務上常以成交價及鑑價中較低者作為貸款成數的計算參考，實際計算方式仍依銀行制度與授信核定。
資金缺口如何計算？
假設成交價2,000萬元、銀行鑑價1,800萬元，銀行若核准貸七成，貸款估算為1,260萬元；原先誤以為成交價可貸七成的1,400萬元，兩者差距140萬元。這只是算例，未計入稅費、代書、裝修、預備金，亦非銀行核貸承諾。
出價前要完成四個步驟
準備收入、負債、信用與既有房貸資料，向銀行詢問初估鑑價；確認貸款成數的計價基準；把自備款、稅費、裝修與保留現金列清楚；在正式簽約前由專業人士檢視貸款不足、展延或解約等契約安排。
別用信貸掩蓋資金缺口
以信貸補自備款會增加負債比，可能反過來影響房貸條件，也可能受到銀行內規限制。必須先核對每月現金流與壓力測試，再決定是否適合購屋。
常見問題 FAQ
銀行鑑價低，買方就可以無責解約嗎？
未必，須看買賣或預售契約有沒有貸款不足的處理條款及實際原因。
換一家銀行一定能貸比較多嗎？
不保證。各銀行估價模型、授信額度與借款人條件均可能不同。
資料更新：2026 年 10 月 28 日｜本文為公開資訊與在地專業解析，個案仍以主管機關、銀行及正式契約為準。