這次政策變動是什麼？
依2026年9月17日公開報導，央行理監事會維持政策利率不變，並將自然人全國第二戶購屋貸款成數上限由6成調升至7成；建築貸款18個月內動工的切結要求也有調整。正式適用範圍、施行日與細節仍應以中央銀行最新公告及承辦銀行說明為準。
1,500萬元房屋，自備款差多少？
若銀行鑑價與成交價相同，貸款成數從6成提高到7成，理論貸款額可由900萬元增加至1,050萬元，自備款差約150萬元。但銀行通常以成交價與鑑價較低者計算，也會審核收入、負債比、信用紀錄及名下房貸狀況，因此不能把政策上限直接當成核貸結果。
最直接受影響的是換屋資金安排
名下已有一戶房貸、又準備購置第二戶的換屋家庭，可能有機會降低新屋前期自備款壓力。不過舊屋何時出售、兩筆房貸重疊多久、是否有寬限期及交屋款來源，仍需要先做完整現金流試算。
這不是全面解除房市信用管制
貸款成數上限只是授信條件之一，並未代表銀行放款額度、利率、寬限期或其他戶數限制同步全面放寬。購屋前宜至少向兩家銀行取得初步評估，並預留鑑價不足與撥款時程的安全空間。
第二戶房貸上限調升至7成：換屋族少準備多少自備款？常見問題
第二戶現在一定可以貸到7成嗎？
不一定。7成是政策上限，實際成數仍由銀行依鑑價、收入、負債、信用及擔保品條件審核。
換屋族應該先買還是先賣？
要看舊屋成交可預期性、交屋時程、雙房貸承受力與家庭備用金，沒有所有人都適用的固定順序。
政策變動後需要重新問銀行嗎？
若原本因第二戶成數而卡住，可帶收入、房貸餘額與新屋資料重新諮詢，但仍以銀行正式核准為準。
資料來源、查核日期與閱讀提醒
資料來源：安傳媒｜央行連10季凍息、第二戶貸款上限調升、中央銀行｜不動產信用管制與青安政策書面資料。資料最後查核日期：2026年9月18日。新聞中的專家意見、行情統計與政策資訊可能隨期間、樣本及公告更新；請以中央銀行、內政部實價登錄、園區管理機關、承辦銀行及正式文件最新內容為準。本文為張偉倫 Lawrence 依公開資料所做的一般市場分析，不構成價格、獲利、貸款核准或投資保證。