房貸利率降0.2個百分點，不代表轉貸一定划算。竹南屋主打算增貸或轉貸時，先問原銀行清償違約金、綁約期間、核貸餘額，再估新銀行利率、開辦費與設定費，才能比較真實節省。
增貸與轉貸差在哪裡？
增貸通常由原銀行重新評估擔保品與償債能力，增加貸款額度；轉貸是以新銀行核貸款項清償舊貸、重設擔保，不同方案可能牽涉代償、轉增貸或抵押權順位。
違約金如何吃掉省息？
示意：原貸餘額500萬元，提前清償違約金若依契約為1%，先付5萬元。這還沒包含新行開辦費、地政規費、地政士與塗銷成本；真正數字應以契約與清償試算書為準。
三種試算數字不可省略
比較同一剩餘年限下的總利息與月付、提前清償及移轉一次費用，以及銀行重新鑑價後實際核准額度。轉貸不保證提高成數，增貸也不保證按屋價漲幅全額貸出。
竹南屋主實務建議
先向原銀行索取餘額、綁約與提前清償費用，再向新銀行預審；不要在新貸核准前擅自清償或簽額外資金承諾。
常見問題 FAQ
增貸一定沒有違約金嗎？
不一定，依原契約增貸、轉約與提前清償條件而定。
轉貸利率較低就一定省錢嗎？
不一定，要將違約金、各項一次費用和實際總利息一起比較。
房價變高可全額增貸嗎？
不能保證，仍取決於銀行鑑價、負債所得比、還款能力與監理規定。
參考資料
更新：2026 年 10 月 29 日。法規、價格、進度及資格以主管機關、銀行與個案正式文件為準。